Cómo puede ayudar la Industria Aseguradora si los Cajeros Automáticos dejan de Funcionar (ATMs)

Black Swan

El Cisne Negro

Lo “inesperado” sucede con bastante regularidad en el mundo de las finanzas (aproximadamente cada 7-10 años), sin embargo, los ejecutivos siempre se les pasa por alto cuando eso ocurre. Estos acontecimientos inesperados ahora tienen un nombre – el “Evento del Cisne Negro”, como el nombre del libro de Nassim Taleb, El Cisne Negro:

https://en.wikipedia.org/wiki/Nassim_Nicholas_Taleb

https://en.wikipedia.org/wiki/Black_swan_theory

Sin embargo, se puede argumentar que estos eventos son a su vez predecibles en cuanto a que VAN A ocurrir – que sólo la ocurrencia de los mismos es incierta. Ahora bien, es común que las personas reconozcan en retrospectiva que los problemas eran inminentes en el 2007  y a principios del 2008, en relación con el sector bancario mundial – pero de antemano, nadie parecía demasiado preocupado por eso (públicamente). El término “Demasiado Grandes Para Quebrar” (DGPQ o TBTF) casi nunca fue utilizado durante esos días – ahora es parte regular de nuestro léxico.

Avancemos rápidamente hasta el 2016, y ha habido una gran cantidad de declaraciones auto-complacientes dentro del sector financiero (banca, seguros, fondos de inversión) con respecto a los problemas que causaron la última crisis. Es común hablar o incluso alardear acerca de cómo ha mejorado la “administración de riesgos” para que este “no vuelva nunca más a suceder”.

Una diferencia clave que está siendo fuertemente promovida ha sido la introducción de normas que especifican que los bancos DGPQ deben tener ahora “testamentos en vida”, como parte de su administración de riesgos. La idea es que estos – en caso de aplicarse en una crisis real mundial- deberán supuestamente evitar el contagio si una institución de “gran importancia” fuera a quebrar:

http://www.shearman.com/~/media/Files/NewsInsights/Publications/2012/05/Living-Will-Requirements-for-Financial-Instituti__/Files/View-full-article-Living-Will-Requirements-for-F__/FileAttachment/LivingWillRequirementsforFinancialInstitutionsFI__.pdf

Sin embargo, como lo señala el artículo del enlace debajo, los gerentes de riesgo aún están ¨luchando la última pelea” y pudieran estar resolviendo un problema que no está ni cerca a la mayor amenaza sistémica en el horizonte.

http://www.theguardian.com/sustainable-business/2015/oct/24/cyber-attacks-could-be-bigger-threat-to-our-banking-system-than-bad-debts

Si usted es Director Oficial de Riesgos de una empresa (DOR o CRO), es bastante fácil de decirle a sus jefes que usted ya ha tratado con un problema, el cual se dio en el mundo real; que está esencialmente usando como modelo un escenario que ya ha sucedido, pruebas de estrés para ver como  su empresa se maneja bajo esas condiciones (y algunos escenarios de tensión ligeramente más severos), para luego preparar todo ese material para una presentación en PowerPoint para promocionar lo bien que su empresa administra su riesgo.

Es otra cosa completamente diferente decirles a ellos decir la verdad sin adornos:

“Me despierto todas las noches preocupándome  por la infraestructura de  TI (Tecnologías de Información) de nuestra empresa, ya que puede terminar arruinando no sólo nuestra empresa sino a toda la economía mundial. Es imperativo que invirtamos millones para mejorar nuestra tecnología e integrar nuestros diversos sistemas”.

Sin embargo, decir la verdad desnuda es una manera fácil de perder su empleo muy rápidamente.

You're Screwed

“Bueno, bajo una variedad de escenarios, nuestros modelos convergen al mismo resultado…”

El escenario en cuestión se describe en el artículo de The Guardian  ver el enlace de arriba – uno de los principales defectos de la infraestructura de TI en un banco importante o ataque cibernético causando una falla extensa en el sistema financiero electrónico.

Hemos sido testigos de cómo el fracaso de una sola institución importante puede desencadenar un efecto dominó hacia atrás cuando Lehman Brothers se declaró en quiebra en septiembre de 2008. Sin embargo, ¿qué ocurre si un evento de falla de la infraestructura IT, como se ha descrito anteriormente impacta a varias instituciones financieras grandes multinacionales al mismo tiempo?

He trabajado como un actuario durante casi dos décadas; la administración de riesgo se supone que es una parte crítica de mi profesión.  Según el artículo implica, una anticuada infraestructura de TI puede significar que un sistema puede descomponerse por completo durante un período prolongado debido a la falta de inversión.  Además, estos puntos débiles significan que puede ser derribada con facilidad en múltiples maneras a través de diversas formas de ataque cibernético. Este es un riesgo ENORME del sistema… ¿pero donde en la historia están los fondos para solucionar este problema? ¿Dónde están los grupos de trabajo de intercambio de ideas para identificar y resolver los problemas de infraestructura de TI desactualizados? Por último, ¿Dónde ha estado la ejecución de la reglamentación para mantener estas instituciones responsables para abordar estos problemas en el sistema?

Lamentablemente, la voluntad de solucionar realmente el problema no existe – sólo “curitas” se financian de manera que nada importante se rompa bajo la vigilancia del régimen actual de administración. La presión para obtener un rendimiento financiero a corto plazo asegura que haya muy  poca planificación significativa para  “eventos históricos que alteran el futuro”. Esto es especialmente real con respecto a la idea de implementar contramedidas proactivas para evitar un efecto de contagio en cascada que cierre la economía de todo un país, un continente, o al mundo entero.

Es por esto que es necesario tener en cuenta lo que es posible dentro de las limitaciones del mundo real en lugar de simplemente confiar en los resultados de la estructura controlada de un modelo de resistencia al stress. En el mundo real, hay vidas en juego – no sólo los resultados numéricos. Si el problema se extiende demasiado (es decir, por todo el continente) y tiene una duración de un periodo suficientemente largo podría dar lugar a un desmoronamiento completo de la sociedad.

Como actuario que ve la ‘administración del riesgo’ como una responsabilidad profesional para el público en general, al ver una respuesta tan mediocre por parte de los ejecutivos y los reguladores es alucinante. Una parte importante de mi educación y entrenamiento se usó demostrando la necesidad social de protección de la riqueza – no sólo para los clientes del empleador, sino también para la sociedad en conjunto.

Una falla sistémica del sistema financiero electrónico – aun por una duración relativamente corta de un día o dos – tendría efectos catastróficos en la riqueza de la sociedad. Estoy convencido de que es necesario que hay una solución alternativa viable que se pueda implementar de forma rápida y en una amplia escala para asegurar de que el comercio todavía puede continuar. Como mínimo, los suministros y  los servicios realmente necesarios deben estar disponibles para aquellos que los necesiten.

Si podemos mantener un nivel básico de comercio a través de medios creativos  y también legales, utilizando los principios de seguros, podemos obviamente alcanzar el objetivo principal de salvar vidas y minimizar los daños en toda la población. Pero para aquellos que insisten en priorizar el dinero sobre la gente durante una crisis tal, están de suerte porque hay beneficios económicos sustanciales por el mantenimiento del sistema de distribución. Simplemente, si la civilización se va al garete, ¿cuál será la ganancia de la inversión? Es probable que pierda todo – posiblemente incluso la vida. Mientras que sufrir una pérdida financiera moderada debido a la distribución de la carga de mantener el comercio a nivel funcional es un resultado considerablemente superior con respecto al “rendimiento de la inversión ‘.

La mayoría de lo que se ha escrito no es en serio; si este escenario sucediera, es absolutamente imperativo mirar más allá del fondo o el balance contable de su empleador, dado el alcance de esta crisis. Este artículo es sobre el uso de un producto oscuro de seguros y modificándolo para servir al interés público durante un período difícil. Las finanzas deben servir a la gente – no al revés.

Inside Box Outside Thinking
Necesitamos un equipo que piense fuera de la Caja desde dentro de la Caja

Pensar fuera de la caja

En el siguiente artículo, tal ataque a múltiples instituciones se analiza en profundidad y se exponen propuestas de un regulador. Sin embargo, no parece haber habido importantes iniciativas de regulación puestas en marcha desde que este fue publicado en febrero de 2015:

http://www.usatoday.com/story/money/business/2015/02/25/lawsky-goldman-sachs-banks/23995979/

Esto no solo es concerniente en forma aislada a los Estados Unidos, como muestra el artículo. Una vez más, ninguna iniciativa importante ha sido promulgada desde esa publicación.

http://pubdocs.worldbank.org/pubdocs/publicdoc/2015/5/285251432913965615/Cyber-Preparedness-Seminar-Working-Paper-May-2015.pdf

(El enlace original no funciona ya más)

CyberPreparednessSeminarWorkingPaperMay2015 (PDF descargar arriba del enlace)

En este momento, lo que se habla es simplemente una dependencia mayor de ‘auto-informes “y” auto-administración “de los riesgos de TI. Nada innovador realmente esta siendo considerado como un plan de acción en caso de una crisis enorme.

La solución que propongo es probablemente más fácil de implementar que la ley marcial, más segura para la población, y en última instancia, puede llegar a ser sustancialmente más barata si se puede lograr un acuerdo de todas las partes interesadas en forma rápida y amistosa. No se basa en las armas, toques de queda, y raciones militares. Sino que se basa en la cooperación a todos los niveles de la sociedad, y se modelan sobre un tipo de cobertura de propiedad y contra accidentes (P & C) denominada “Seguro de Interrupción de Negocios” (SIN o BII). Pero el alcance es mucho más amplio de lo que normalmente cubre en virtud de las mismas por razones que serán evidentes a medida que avanzamos. Para una introducción a la mecánica del SIN o BII, por favor lea los artículos en los siguientes enlaces:

Además, los siguientes artículos relacionados con seguros representan conceptos interesantes en cuanto a los posibles impactos de las acciones ordenadas por la autoridad civil, la cooperación Inter jurisdiccional, y por último el papel de la industria de seguros dentro de la misma sociedad:

Hay una gran cantidad de información para procesar en los enlaces más arriba. En resumen, se presentan principalmente como apoyo de la tesis de que “la industria de seguros es vital para el comercio en nuestro sistema económico y moderno, y como una industria que tiene la responsabilidad de servir el interés público.”

Una consecuencia obvia de esto es que las compañías de seguros son a menudo responsables cuando lo “inesperado” ocurre – ya sea a través de pérdida financiera directa o daño indirecto de la reputación, dichas pérdidas sustanciales que  deben evitar con éxito  (“Evitar esa compañía de seguros, ya que no pagan los reclamos!”). Además, si el sistema electrónico financiero se cae a nivel mundial, aunque sea sólo por unos pocos días – ¿cuál sería el impacto económico a largo plazo? Una vez que todos los diferentes sistemas funcionan de nuevo, la última consecuencia podría ser una depresión global. Por otra parte, todo el sector financiero podría llegar a estar envuelto en quiebras, fusiones forzadas / adquisiciones (tales como la de  Geithner en marzo del 2008 “unión forzada” con Bear Stearns y JP Morgan), o litigio – atando los recursos que podrían haber sido desplegadas para traer de vuelta la economía del mundo verdadero después de  una crisis.

Teniendo en cuenta estos resultados posibles por una interrupción generalizada de la infraestructura relacionada con el sistema electrónico financiero – tal vez la solución del problema podría ser pensar “fuera de la caja” lo cual es una alternativa mejor a una descomposición de la sociedad.

En la siguiente sección, discutiremos cómo el seguro de interrupción de negocio y panecillo puede salvar al mundo de una crisis.

Bagel

Un Penique por Tus Pensamientos, Un Panecillo por Tu Honestidad

En el 2005, el libro Freakonomics se publicó, convirtiendo unas pocas pepitas de la sabiduría convencional con respecto a la microeconomía al revés. Una historia notable  presentada por Paul Feldman alias “El Hombre del Panecillo” dio una visión  particular y detallada de la mente de los consumidores.

Los enlaces más abajo describen en detalle los resultados del experimento económico de Feldman.

El experimento demostró que la gente ‘honesta’ consideró al pago como un sistema de honor en porcentaje de los créditos recogidos. Reiterando cada día, Paul Feldman entregaba panecillos y una caja de madera para el cobro de pagos, y el volvía al  mediodía para recoger la caja de madera de pagos. Naturalmente, las tasas de pago no eran un 100 %. Sin embargo, él termino  recogiendo por encima de un  87 %. El video de YouTube más arriba muestra en la marca 1:37  que después de 9/11, Feldman vio que las tarifas de pago aumentaron un 2 % y se mantuvieron elevadas durante al menos 3-4 años, hasta la impresión inicial del libro.

Esto se logró usando  un simple sistema de honor en cuanto a los pagos recibidos el mismo día – con un plazo de 4-6 horas – y no gastando todo el tiempo haciendo múltiples intentos de cobrar el 11% -13% adicionales. Para que él pueda ganar dinero por lo que consideraba un nivel justo, él simplemente tendría que añadir un sobre cargo para las cuentas que tuvieran un porcentaje del 13% de atraso de pago.

Algunos factores interesantes que impactaron la tasa de la recaudación de los pagos:

  • Una sociedad (temporaria) galvanizando eventos como el del  9/11  aumentó las tasas de pagos.
  • Las oficinas más pequeñas (basándose en el número de empleados) tenían precios más altas de pago.
  • Los empleados mejor pagados, como los ejecutivos, tenían precios más bajo de pago.
  • con los pagos más bajos, y clima inusualmente agradable tendió a aumentar las tasas de pago sobre la experiencia de línea de base.
  • El mal tiempo estuvo correlacionado con precios más bajos, y clima inusualmente agradable tendió a aumentar las tasas de pagos en base a la línea de experiencia.
  • Usando los feriados como medidor, se observó que las disminuciones relativas de estrés individual, dieron lugar a incrementos de precios. Esto fue más prominente durante los fines de semana largas ” como el Día Conmemorativo y Día del Trabajo (Memorial Day y Labor Day). Por otro lado, los feriados como el Día de Acción de Gracias y Navidad resultaron en tasas de pago más bajos.
  • Si la gente percibe que estaban siendo considerados responsables (el ejemplo del no panecillo, ver el enlace de YouTube más arriba), ellos estarían mucho más propensos de pagar. Esto es una analogía  del uso de los espantapájaros por los agricultores como medidas preventivas.

Este es un dato de gran relevancia, porque ahora tenemos:

  • Un trabajo potencial el que podría restablecer la confianza en los minoristas y mayoristas para mantener sus puertas abiertas. Esto sería una implementación masiva de los principios de la cobertura BII para establecer un tercero, un ‘pagador de último recurso’ como un medio para restaurar la confianza de que el comercio puede tener lugar de una manera justa y legal. (Comentario: Numerosas posibilidades pueden existir con respecto a la estructura de un “pagador tercero”. Para este artículo, se supone que las fuentes de financiación para este mecanismo de tope podría variar según la jurisdicción y sería a la vez seria implementado y aplicado por la autoridad civil sin necesidad de ley marcial.)
  • Información clave sobre el comportamiento del consumidor, el cual puede ser utilizado para encontrar la forma  financiera sugerida y logísticamente factible en forma rápida y en una amplia escala.

En el escenario de falla de la infraestructura que ya he explicado, el sistema electrónico financiero podría no estar en función durante un periodo de días o incluso semanas. Mientras que esta larga duración sería probable que cambie la dinámica del comportamiento de los consumidores, el principio general del uso de un sistema de honor en lugar del pago en el momento de la compra daría lugar a que la gran mayoría de la gente haga bien en compras posibles. Esta duración más larga podría ser favorable en el hecho de que intentos adicionales se pueden hacer para ponerse en contacto con personas que no han cumplido con el pago – aumentando esencialmente la tasa de pago final por los consumidores.

El método de la  implementación rápida y extendida será para usar la documentación primaria de cualquier transacción financiera – el recibo – como forma de valor de moneda:

https://en.wikipedia.org/wiki/Scrip

[PFC Ed. nota: en este enlace proponemos un bosquejo de un guión que pueden ustedes hacer y usar.http://es.communityleadersbrief.org/2016/01/28/un-plan-de-continuidad-de-negocios-para-productores-distribuidores-y-vendedores-de-articulos-esenciales/. [Esto puede ser útil en el caso de interrupciones temporarias de la red eléctrica y de comunicaciones. Esto puede ser usado para reclamos por falta de pagos]

En la siguiente sección describiremos en detalles como puede ser esto implementado ampliamente por una respuesta coordinada y rápida también, a través de las autoridades civiles, líderes de locales de negocios y políticos locales.

EVERYTHING WAS ONCE...
TODO FUE IMPOSIBLE UNA VEZ, HASTA QUE ALGUIEN LO HIZO…. AUTOR ANONIMO

Como Va A Funcionar Todo – Recibos Como Forma de Valor de Moneda

Esta sección describe los principios básicos que rigen las transacciones individuales para los minoristas, mayoristas y todas las otras formas de comercio, donde los bienes y los servicios se prestan a cambio del pago de una moneda aceptada dentro de una jurisdicción determinada. Noten que esto se presenta como un “tataki-dai”  u “hombre de paja”. Las mejoras o las modificaciones a los conceptos básicos presentados se les alientan siempre y cuando puedan lograr el objetivo de mantener el comercio dentro de una jurisdicción determinada y en forma pacífica y equitativa.

Ideas para ser Implementadas – Minoristas

    • Entrar “método de pago” como dinero en efectivo.
    • Crear dos copias del recibo, las cuales van a funcionar como un “IOU” (yo le debo a usted) donde el consumidor promete reembolsar al minorista una vez que las transacciones electrónicas financieras estén funcionando otra vez.
    • El cliente debe firmar y fechar las dos copias del recibo; el cajero debe poner su inicial y fecha en el recibo.
    • Para compras que excedan un limite como por ejemplo $50, el cliente debe proveer información de contacto, como la dirección física, teléfono y dirección de correo electrónico.
    • Todos los recibos que representan cantidades incobrables pueden ser presentadas como reclamos bajo la cobertura existente de BII. Si se considera que esta cobertura no es aplicable en base a los términos de una política comercial determinada, se puede buscar indemnización a través de reembolso de terceros (ver “Comentario del autor” más arriba).
    • Las transacciones por línea de Internet para los clientes existentes: En situaciones en las que los clientes y los minoristas en línea tengan relaciones existentes, las transferencias electrónicas de fondos, simplemente se llevan a cabo cuando el sistema financiero vuelva a estar disponible. En otras palabras, podría ser todo como siempre ya que la cuenta bancaria y la información de la tarjeta de crédito / débito ya habrían sido intercambiados.
    • Las transacciones en línea de Internet para nuevos clientes: El procesamiento de nuevos clientes en línea sería difícil, ya que la verificación de la información de la cuenta sería casi imposible si los mismos bancos están cerrados, mientras que las transacciones financieras electrónicas están fuera de línea. Si se mantienen abiertas para acceder a información de la cuenta del cliente “congelado”, entonces sería posible que un minorista para verificar la información de la cuenta directamente con los representantes de servicio al cliente de los bancos.

Ideas para la Implementación – Mayoristas y otras transacciones de “Empresa a Empresa”

  •  Estas son en realidad un poco más fácil de implementar, ya que todas las compras simplemente serían manejadas por medio del procesamiento normal de “Cuentas por Pagar”, y todos los bienes vendidos o servicios prestados simplemente serían manejados por medio del procesamiento normal de las cuentas por cobrar. Todas las ventas serían simplemente operaciones de crédito y liquidación financieras de las transacciones, una vez que las transacciones financieras electrónicas estén funcionando nuevamente. Cada empresa sería responsable de desarrollar su propio marco de política con respecto a la documentación necesaria, “aprobación” del crédito, y otras consideraciones logísticas, así como la comunicación de los mismos a las contrapartes en todas las transacciones.
  • Una de las preocupaciones claves en este caso, sería una moratoria temporal en relación con quiebras o insolvencias de empresas que podrían derivarse de los problemas de liquidez. Todas las empresas se verían obligados a permanecer abierta hasta que todas las transacciones del período de cierre se hayan procesado y el pago de los consumidores recibido, a través de un seguro de indemnización comercial existente (BII), o cualquier reembolso de terceros. Sólo después que este proceso se haya completado, de podrían reanudarse las declaraciones de quiebra o insolvencia, bajo los procedimientos legales y financieros normales.

Consideraciones Acerca de la Coordinación e Implementación Distribuida

  • Las partes claves interesadas (a pesar de la orden en están indicados, son todos de vital importancia
  • El Gobernador (Alcalde)
  • La Legislatura (Ayuntamiento)
  • Cámara de Comercio
  • Los organismos reguladores de seguros (Ejemplos: EE.UU.> NAIC y Comisionados de Seguros del Estado; Canadá> OSIF; Gran Bretaña> FSA; UE> Comisión Europea; Australia> APR.
  • Empresas de servicios públicos
  • Nota – aunque no estén específicamente dedicados a mantener el sistema de distribución en funcionamiento, las fuerzas policiales locales, así como las unidades de la Guardia Nacional pueden proporcionar asistencia adicional, como el tráfico o los convoyes de suministros críticos,  o en la distribución de alimentos, agua, y medicinas, donde las circunstancias requieran su participación. Manteniendo un perfil bajo aliviaría las preocupaciones sobre la ley marcial que inevitablemente surgen durante una crisis.

Á  más  ó

Recursos Necesarios – Inmediatos

  • Cajeros adicionales de turnos en negocios minoristas
  • Vigilantes amigables en la entrada  – piensen en “Las Personas de Walmart que saludan a la entrada”  pero con mucha mas interacción con los clientes (El propósito es que la transacción sea más personalizada para alentar a la gente verbalmente al salir para de que cumplan con el pago como un deber civil)
  • Personal de Contaduría Temporal
  • Creación de anuncios públicos para que sean diseminados a través de todos los medios de comunicación.
    • Describir la situación con una terminología comprensible para todas las personas puedan entender
    • Educar a la gente en cuanto a lo que se necesita por parte de los individuos y los negocios
    • Alentar a los negocios a que contraten personal adicional para mitigar con las líneas más largas de chequeo.
    • Pedir por voluntarios para apoyo de los mecanismos tales como de puerta a puerta, ayudando a los ancianos o a los incapacitados, o la participación en grupos de vigilancia de las vecindades para disuadir el crimen.
    • Fomentar la vigilancia pública de los negocios para asegurarse de que no haya manipulación de precios o especulación (Una idea – para las personas que pagan a través de recibos  “notas de pagos”, añadir un recargo del 5% o el 10% por compras.  Por otro lado, para las personas que paga con dinero en efectivo o moneda de plata, ofrecer un descuento del 5% por compras.)
    • Alentar  actos de caridad, reuniones de intercambio, ventas de garaje en toda la calle, y las transacciones entre amigos con amigos, tales como el comercio y el trueque directo como suplementos adicionales para asegurar que todas las necesidades se pueden obtener donde y cuando sea críticamente necesario.

Recursos Necesarios – a Largo Plazo

  • Personas con experiencia en revisar y procesar reclamos de seguros
  • Contadores forenses para la investigación de la legitimidad reclamo
  • Personal Temporario de Contaduría
  • Una supervisión mayor de auditoría para revisar casos reportados de manipulación de precios y/o especulación
  • Si se ven partes específicas que sean responsables financieramente por causar daños debido al sistema financiero electrónico desconectado, entonces la subrogación puede comenzar a buscar indemnización por las pérdidas financieras contraídas por parte de individuos, empresas y gobiernos locales. Un fondo de compensación también podría ser creado, como los que resultan de las demandas colectivas. Y no tenemos ni que decir que se necesitarían personas calificadas de integridad para supervisar y administrar el desembolso de dinero, si esto ocurriera.

Pensamientos Finales

En este artículo describe el escenario de una crisis financiera generalizada sin precedentes y paralizante, como resultado de la falla de infraestructura de IT o un ataque cibernético. Los pasos de acción arriba descritos representan un plan básico. Es casi seguro que muchas modificaciones importantes serían necesarias – variando según la región, la cultura, el sistema legal u otras circunstancias únicas, no mencionados anteriormente.

The primary point of the article is to emphasize that such a scenario need not be an insurmountable problem.  Getting in front of the developing story is the key.  A reassuring tone would need to be quickly established by civic & business leaders by forming agreements regarding the development of workable solutions, clearly communicating these via the media, and rapid implementation to maintain the public’s confidence.  If this is accomplished, then social unrest can be minimized so resources are deployed toward the actual distribution of goods and services instead of maintaining law & order.  Keeping the public calm for the first 48-72 hours should ensure that the rest of the shutdown period should proceeds smoothly until all systems are back online.

El punto principal de este artículo es hacer hincapié en que este escenario no tiene por qué ser un problema insuperable. Estar frente a la historia en desarrollo es clave.  Un tono de aseguramiento tendría que ser rápidamente establecido por los líderes cívicos y empresariales, mediante la formación de acuerdos en relación con el desarrollo de soluciones viables, comunicando claramente éstas a través de los medios de comunicación, y la ejecución rápida para mantener la confianza del público. Si esto se logra, entonces el malestar social puede reducirse al mínimo para que los recursos se desplieguen hacia la distribución real de bienes y servicios en lugar de mantener la ley y el orden. Manteniendo al público calmado por  las primeras 48-72 horas, asegurará de que el resto del período de cierre puede transcurrir suavemente hasta que todos los sistemas estén de vuelta en línea.

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